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Un préstamo es una cantidad de dinero que un prestamista presta a un prestatario a cambio de su reembolso futuro más intereses. Puede estar garantizado con una garantía o no.
Los prestamistas personales suelen centrarse en el historial crediticio, los ingresos, los activos líquidos y el nivel de endeudamiento. También pueden ofrecer pagos directos a los acreedores, lo que facilita el reembolso.
Tarjetas de crédito
Usar una tarjeta de crédito es una forma de obtener un préstamo. Sin embargo, puede resultar caro. Las préstamos en línea sin buró tarjetas de crédito cobran intereses sobre el dinero prestado, lo que se conoce como tasa de porcentaje anual (TAE). Los adelantos en efectivo son otra forma de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente no ofrecen períodos de gracia para estas transacciones y suelen cobrar una comisión adicional al monto del adelanto. Otras formas de obtener préstamos incluyen prestamistas de día de pago, casas de empeño y préstamos personales. Todas estas opciones tienen sus ventajas y desventajas. Un préstamo personal de un familiar puede ser menos costoso que otras opciones, pero puede generar tensiones en las relaciones.
préstamos personales
Un préstamo personal es una suma global de dinero que se puede usar para casi cualquier cosa, incluyendo pagar deudas, financiar una boda o la reforma de una vivienda y cubrir gastos imprevistos. También es una alternativa a las tarjetas de crédito para quienes tienen muchas deudas pero no pueden pagarlas de inmediato.
Los préstamos se pueden obtener a través de prestamistas en línea, bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas privados. La mayoría son sin garantía, lo que significa que no requieren aval como un automóvil o una casa. Sin embargo, necesitará un buen historial crediticio para acceder a las tasas de interés más bajas.
La mayoría de los préstamos personales tienen una tasa de interés fija, por lo que su pago mensual se mantendrá igual. Además, normalmente recibirá los fondos en un plazo de uno a dos días hábiles después de presentar su solicitud y obtener la aprobación.
Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrese de comprender las comisiones y cargos que pueden aumentar su tasa de interés anual (TAE). Algunos de estos incluyen comisiones de apertura, que se suman al monto del préstamo o se deducen del total desembolsado. En algunos casos, se le pueden cobrar cargos por mora o penalizaciones por pago anticipado si liquida el saldo antes de tiempo. Otros cargos pueden variar según el prestamista y sus requisitos, como la verificación de ingresos y el comprobante de domicilio.
préstamos garantizados
Un préstamo con garantía requiere un aval, como un bien, un automóvil o una cuenta de ahorros, para reducir el riesgo del prestamista y ofrecer condiciones más favorables. Generalmente, un préstamo con garantía tiene mejores condiciones, como tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos que un préstamo personal sin garantía. Sin embargo, es importante considerar todos los factores antes de solicitar un préstamo con garantía.
Las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y las hipotecas son ejemplos comunes de préstamos garantizados. En la mayoría de los casos, la institución financiera aprobará su préstamo tras evaluar su historial crediticio, su puntuación crediticia, su historial de pagos y su relación deuda-ingresos. Luego, determinará el límite de crédito que le otorgará. Si tiene una buena puntuación crediticia, es posible que no necesite ofrecer ningún bien como garantía para obtener un préstamo no garantizado.
Sin garantía, los prestatarios se consideran una inversión de mayor riesgo para los prestamistas y pueden enfrentar requisitos de aprobación más estrictos, montos de préstamo menores, tasas de interés más altas o plazos de pago más cortos. Además, si usted incumple con un préstamo garantizado, el prestamista tiene derecho a embargar su bien y venderlo para recuperar su inversión. Por lo tanto, suele ser mejor evitar los préstamos garantizados a menos que tenga ingresos o activos suficientes para pagarlos.
préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo con intereses altos que generalmente se devuelven al recibir el siguiente salario. Estos préstamos suelen estar disponibles en establecimientos que también ofrecen otros servicios financieros, como casas de cambio de cheques o casas de empeño. Para obtener un préstamo de día de pago, los solicitantes generalmente deben presentar un comprobante de pago, una cuenta bancaria e identificación. Además, el prestamista puede solicitar autorización para retirar fondos electrónicamente de la cuenta bancaria del prestatario al finalizar el plazo del préstamo. Los préstamos de día de pago pueden atrapar a los consumidores en un ciclo de deuda, y algunos estados regulan las tasas de interés de estos préstamos.
Las empresas de préstamos rápidos no realizan una verificación de crédito completa, por lo que muchas personas con un historial crediticio deficiente o inexistente pueden acceder a este tipo de préstamos. Sin embargo, este tipo de crédito es costoso y puede resultar difícil de pagar. Datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) muestran que aproximadamente el 80 % de los prestatarios de préstamos rápidos renuevan sus préstamos, y uno de cada cinco se renueva más de una vez.
Si estás considerando un préstamo rápido, busca una alternativa. Algunas organizaciones estatales y locales ofrecen ayuda financiera gratuita o a bajo costo a familias que enfrentan emergencias. También puedes considerar aplicaciones de pago a plazos como Affirm, Afterpay y Klarna, que te permiten dividir el costo de una compra en línea o en tienda en cuotas sin intereses si pagas a tiempo. Otra opción es buscar un asesor de crédito. Muchas organizaciones sin fines de lucro en todo el país ofrecen asesoramiento crediticio gratuito o a bajo costo para los prestatarios.