Pożyczka chwilówka może wydawać się szybkim sposobem na zaspokojenie krótkoterminowych potrzeb finansowych, jednak wysoka oprocentowanie i ryzykowna spłata mogą skłonić użytkowników do sięgnięcia po tego typu środki. Oto tańsze opcje, z którymi warto się zapoznać.
Kredyty gotówkowe bez kart kredytowych mogą oferować niższe koszty i dłuższy okres spłaty niż zwykłe pożyczki gotówkowe. Jednak program i karty kredytowe wymagają częstej wpłaty.
Stopy procentowe
Pożyczki chwilówki to rodzaj krótkoterminowego kredytu, który ma być spłacany w momencie wypłaty pożyczkobiorcy. Mogą być one zazwyczaj drogie, zwłaszcza dla osób, które nie widzą możliwości spłaty zadłużenia w określonym czasie. Aby temu zapobiec, rozważ inne dostępne opcje, aby łatwo ustalić cenę. Na przykład, użyj karty kredytowej z niskim oprocentowaniem. Alternatywą jest pożyczenie pieniędzy od znajomego lub innego członka rodziny, ale upewnij się, że cena jest jasna.
W kilku stanach wprowadzono wytyczne, które mogą powstrzymać pożyczkodawców chwilówek przed naliczaniem opłat za pożyczki. Jak dotąd, niedawne badanie przeprowadzone przez organizację konsolidacja chwilowek gdzie charytatywną Pew Charity Thinks wykazało, że nawet jeśli oprocentowanie chwilówek jest ograniczone, konsumenci nadal płacą wysokie kwoty. Średnie oprocentowanie chwilówek wynosi 391%, czyli jest znacznie wyższe niż w przypadku wielu innych rodzajów aktywów, takich jak kredyty samochodowe i hipoteczne.
Na szczęście w stanie Nowy Jork obowiązują przepisy, które obejmują osoby z wysokimi stopami procentowymi, naliczanymi przez wielu pożyczkodawców. Przepisy te mają na celu uniemożliwienie firmom finansowym starania się o klientów, którzy będą stale borykać się z problemami. Nawet jeśli te przepisy zostaną zaakceptowane, nie wystarczą, aby zapobiec nieuczciwym działaniom niektórych pożyczkodawców. Aby się utrzymać, zaciągnij pożyczkę konsumencką w banku lub innej kasie oszczędnościowo-kredytowej, która oferuje niższe oprocentowanie w porównaniu z pożyczkami pobieranymi przez wielu pożyczkodawców. Ponadto pożyczki często otrzymują pozytywne oceny w biurach informacji kredytowej, co pomaga w poprawie historii kredytowej.
Wydatki
Oprócz odsetek, instytucje finansowe pobierają opłaty za poszczególne aktywa. Koszty te mogą z czasem osiągnąć oszałamiającą sumę. Dlatego osoby, które zaciągnęły szybką pożyczkę, często muszą liczyć się z brakiem środków na koncie. Według badania Pew Charity Feels, średnio pożyczkobiorcy pożyczek gotówkowych pobierają ponad 520 dolarów w ramach uwzględnienia kosztów.
Aby uniknąć tych kosztów, zaciągaj pożyczki chwilówki tylko w ostateczności. Zamiast tego, zaciągnij pożyczkę konsumencką u lokalnego pożyczkodawcy lub innej kasy oszczędnościowo-kredytowej, która oferuje niższe warunki niż te oferowane przez tego typu pożyczkodawców. Możesz również skorzystać z pożyczki na wypłatę, takiej jak pożyczka krótkoterminowa i inna pożyczka osobista u lokalnego pożyczkodawcy lub innego banku depozytowego, a także z pożyczki chwilówki na karcie kredytowej.
Pożyczkodawcy chwilówek często oferują natychmiastowy dostęp, co ułatwia spłatę, ponieważ pieniądze są przelewane na rachunek bieżący klienta lub inną kartę przedpłaconą w ciągu kilku minut od zatwierdzenia. Oferują również szybki proces składania wniosku i pomijają standardowe testy kredytowe, umożliwiając klientom z niską historią kredytową kwalifikowanie się do pożyczki. Jednak wysokie oprocentowanie i wymagania dotyczące spłaty „do następnej wypłaty” mogą zwabić pożyczkobiorców na trudny do utrzymania okres kredytowania. Nie decydując się na tę ofertę, dokładnie sprawdź oferty i zaciągnij tylko taką opłatę, na którą możesz sobie pozwolić w dniu wypłaty.
Cena spłaty
W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek gotówkowych, które wymagają spłaty w jednej racie, w dniu drugiej wypłaty lub kolejnej, gdy pożyczkobiorca otrzyma środki, pożyczkodawcy oferujący pożyczki chwilówki nastawione są na spłatę zadłużenia w kilku ratach. Może to oznaczać niższy całkowity koszt dla pożyczkobiorcy, jednak przed podjęciem decyzji należy wziąć pod uwagę rzeczywistą wartość i wartość aktywów na przestrzeni lat. Wysokość raty, wymagane dokumenty i wymagania dotyczące kontroli kredytowej mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy.
Aby zweryfikować środki, pożyczkodawca często żąda aktualnego wyciągu z konta i innych informacji bankowych, aby ocenić trwałość kredytu i upewnić się, że posiada wystarczające środki. Konieczne może być przesłanie – w ramach wyjątku – prywatnego potwierdzenia wypłaty drugiej wypłaty i innych dokumentów umożliwiających dostęp do konta bankowego. W przypadku niespłacenia kredytu w terminie, inny bank automatycznie obciąża konto pożyczkobiorcy i nalicza dodatkowe opłaty. Mogą również zgłosić opóźnienia w spłacie w biurze kredytowym, ale wpływ na ocenę kredytową danej osoby będzie się różnić w zależności od pożyczkodawcy.
Alternatywy dla chwilówek są dostępne dla osób z niechcianą historią kredytową, korzystających z konta ratalnego z kartą kredytową, promocji kredytowych 0% oraz dla znajomych i innych osób o podobnym profilu. Jeśli zmagasz się z długami, rozważ skorzystanie z usług agencji doradztwa kredytowego non-profit, która ustali termin płatności i omówi niższe koszty z instytucjami finansowymi.
Przewroty
Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka, która zazwyczaj jest gotowa do spłaty z dnia wypłaty klienta. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie regularnie spłacać pożyczki, może odbudować swoją historię kredytową, płacąc opłatę za opóźnienie terminu spłaty. Jednak koszt pakietu nie obniża salda głównego. Łączny koszt tych opłat może szybko przekroczyć pierwotną kwotę pożyczki i doprowadzić do trudnego do załamania krzywej kredytowej.
Zamiast refinansowania, jak w przypadku chwilówek, lepiej jest skorzystać z orzeczeń sądowych, które oferują niższe oprocentowanie i dłuższy okres spłaty. Takie decyzje pozwolą dłużnikom sprawniej spłacać swoje zobowiązania, zapobiegając niekontrolowanemu wzrostowi zadłużenia.
Instytucje finansowe oferujące pożyczki chwilówki często naliczają wysokie prowizje, ale oferują również ważne usługi osobom potrzebującym natychmiastowej gotówki. Jeśli masz trudności ze spłatą chwilówek, ważne jest, aby poszukać wsparcia, zanim konto stanie się nie do opanowania. Doradca finansowy pomaga dopasować rozwiązanie do każdej sytuacji.
W kryzysowej sytuacji najlepiej skorzystać z naszych ofert, zamiast zaciągać dług o wysokiej wartości. KEMBA oferuje różne rodzaje kont, które mogą zapewnić Ci potrzebną kwotę bez wysokich kosztów pożyczek chwilówek.