Sisuartiklid
Eraisikult laenu võtmine on viis kinnisvara finantseerimiseks, võlgade konsolideerimiseks või kodu renoveerimiseks. Need laenud toimivad täpselt nagu traditsioonilised panga- ja krediidiühistu laenud, mille puhul maksate laenuandjale tagasi igakuiste osamaksetena, mis sisaldavad intressi.
Erasektori laenuandjad võivad olla nii eraisikud kui ka eraorganisatsioonid ning on pangandussektorist vähem reguleeritud. Siiski peavad nad järgima riiklikke seadusi liigkasuvõtmise ja panganduse kohta.
Miks peaksite kaaluma laenu võtmist eraisikult
Erasektori laenuandjad pakuvad laenuvõtjatele leebemaid nõudeid kui pangad või krediidiühistud. Samuti kipuvad nad pakkuma laenuvõtjatele lühemat kinnitamisaega ja paindlikumaid tingimusi. Need laenuandjad võivad olla eraisikud, kes laenavad raha ise, või ettevõtted, mis on spetsialiseerunud eralaenudele. Neid nimetatakse mõnikord ka kõva rahaga laenuandjateks, kuna nad pakuvad laene tavaliselt kinnisvara remondijärgse väärtuse (ARV) alusel.
Teist tüüpi eralaenuandja on üksikisik, laen eraisikult kes pakub rahastamist kellelegi, keda ta isiklikult tunneb. See võib olla suurepärane viis oma ettevõtte rahastamise saamiseks, kuna sõbrad ja pereliikmed võivad olla nõutava tagatise summa ja intressimäära suhtes leebemad.
Samuti on olemas eralaenuandjaid, kes keskenduvad kinnisvarainvestoritele laenude andmisele, pakkudes neile investeerimiskinnisvara vahendeid projekti omakapitali protsendi eest. Neid tuntakse eralaenuandjatena ja nad võivad olla hea valik inimestele, kes soovivad investeerida kinnisvarasse, kuid kellel puudub juurdepääs traditsioonilistele rahastamisallikatele. Neid võib leida nii veebist kui ka mõnest kohalikust kogukonnast. Nad võivad olla suurepärane valik neile, kes soovivad teha kiire ja lihtsa investeeringu kinnisvarasse, mida nad saavad hiljem müüa või üüripinnana kasutada.
Kasu
Isiklik laen aitab teil eesmärke saavutada, pakkudes teile ühekordset rahalist sissemakset. See võib aidata teil maksta puhkuse, koduremondi või arstiarvete eest. Sõltuvalt teie laenuandjast ei pruugi te intressi ette maksta ja võite vältida selliseid tasusid nagu taotlustasu või ennetähtaegse tagasimakse trahv.
Isiklaene on saadaval erinevatest allikatest, sealhulgas pankadest ja teistest traditsioonilistest laenuandjatest. Krediidiühistud, tarbimislaenuettevõtted ja ühisrahastusfirmad pakuvad samuti laene kvalifitseeritud isikutele. Enne laenuandja laenu heakskiitmist vaatab ta tavaliselt läbi taotleja taotluse, krediidiajaloo ja sissetuleku tõendamise. Mõnel juhul võib laenuandja küsida ka tagatist, näiteks autot või muud kinnisvara.
Tarbijad kasutavad võlgade konsolideerimiseks sageli isiklikke laene ja see võib vähendada nende igakuist kogumakset. Siiski peaksite hoolikalt kaaluma, kas see valik sobib teie finantsolukorra ja eesmärkidega.
Isiklike laenude teine eelis on kiirus, millega neid saab rahastada. Kui laenuandja on laenu heaks kiitnud, võite raha kätte saada mõne tööpäeva jooksul. Mõned laenuandjad võivad raha teile saata pangaülekande või tšekiga, teised aga võivad selle otse teie kontole kanda. Seejärel vastutate laenu tagasimaksmise eest vastavalt selle tingimustele. Kui te makseid ei tee, võib teie laenuandja võtta ühendust kolmandate osapoolte võlgade sissenõudjatega või teatada teie võlgnevustest ühele või mitmele suuremale krediidiinfoagentuurile.
Puudused
Eraisikult laenu saamine tähendab sageli seda, et mõlemad pooled peavad allkirjastama lepingu, mis dokumenteerib tehingu tingimused. See on vajalik mõlema poole huvide kaitsmiseks. Dokumentatsioon peaks sisaldama laenatud summat, selle kasutamist ja tagasimaksetingimusi. See võib sisaldada võlakirja, maksegraafikut ja intressimäära. Seda tuleks hoolikalt üle vaadata, et veenduda, kas pooled vastavad IRS-i nõuetele eraisikute laenude andmiseks.
Erasektori laenuandjad ei pruugi nõuda samasugust sissetuleku ja krediidiskoori tõendamist kui pangad, seega võib seda tüüpi laenuandjalt laenu saamine olla lihtsam. Kui aga laenuvõtja ei täida lepingu tingimusi, võib see kahe poole vahelisi suhteid pingestada. Lisaks võib laenuvõtja oma rahaliste kohustuste täitmata jätmise korral kaotada olulise vara, näiteks kodu või auto.
Kinnisvara puhul võib erainvestor laenata raha kogenematule kinnisvaraostjale, kes soovib osta ulatuslikku renoveerimist vajavat kinnisvara. See võib panna nii laenuvõtja kui ka eralaenuandja suuremasse finantsriski. Kui investeering ei ole kasumlik, võib laenuandja olla sunnitud kinnisvara müüma ja kahjumit kandma.
Riskid
Erasektori laenuandjatel on laenutingimuste osas tavaliselt palju paindlikkust. See võimaldab rahastada tehinguid, mida pangad ei ole laenutingimuste tõttu nõus või ei saa rahastada. Erasektori laenud võivad pakkuda ka kiiremat rahastamist, mis on kinnisvarainvesteeringute puhul kriitilise tähtsusega.
Eraisikult laenates on oluline mõista kaasnevaid riske. Näiteks võib sõbrale või pereliikmele raha laenamine teie suhet negatiivselt mõjutada, kui te pole tingimuste ja tagasimaksegraafiku koostamisel ettevaatlik. Samuti peaksite kaaluma, kas saate endale lubada laenu andmist kellelegi oma võrgustikus, eriti kui nende rahaline olukord muutub ja nad ei suuda makseid õigeaegselt teha.
Teine risk eraisiku laenu puhul on see, et see võib mõjutada teie krediidiskoori. Kui te makseid ei tee, on tõenäoline, et laenuandja teatab sellest krediidibüroodele. See võib mõjutada teie võimet saada tulevasi laene, seega peaksite eraisikult laenama ainult siis, kui see on teie parimates huvides. Kui otsustate sõpradele või pereliikmetele raha laenata, on kõige parem luua tehingule selged piirid ja dokumenteerida kõik üksikasjad kirjalikult, et vältida arusaamatusi. See aitab teil säilitada suhteid ja samal ajal säilitada terve finantsajaloo.