В связи с недавней реорганизацией двух крупнейших в Казахстане микрофинансовых организаций (МФО) в банки, на рынок страны выходят новые игроки. Но что это значит для потребителей?
Банки KMF и BNK Finance Kazakhstan сосредоточились на кредитовании бизнеса, на которое приходилось почти 90% их кредитных портфелей. Ожидается, что новые банки продолжат эту ориентацию.
1. Банк КМФ
Основанный в 1997 году, KMF играет ключевую роль в финансировании малых и средних предприятий, а также сельскохозяйственных компаний. Трансформация банка направлена на расширение доступа к финансовым услугам, улучшение регионального охвата и развитие финтех-решений, включая маркетплейс-сервисы. Компания Kinstellar выступила в качестве доверенного консультанта KMF, помогая банку преодолеть сложности регулирования для достижения этой важной вехи. В состав команды вошли партнер Адлет Еркинбаев, юрисконсульт Ерлан Ахметов и старший юрист Айгерим Райханова.
ЕБРД предоставил необеспеченный кредит микрофинансовой организации KMF, клиенту ЕБРД с 2005 года, для последующего кредитования отвечающих критериям частных микро-, малых и средних предприятий (МСП) в Казахстане, возглавляемых женщинами. Финансирование является частью программы ЕБРД «Женщины в бизнесе II», включенной в его программу поддержки финансовых посредников.
Новые кредиты помогут женщинам-предпринимателям начать или расширить свой бизнес. Они позволят им приобрести новое оборудование или модернизировать существующую технику, тем самым повысив производительность и конкурентоспособность. Кредиты также позволят им приобрести энергоэффективное оборудование, такое как системы охлаждения, холодильники или тракторы, при этом заемщикам будет возмещено до 10% от стоимости приобретения оборудования в рамках программы «Зеленое финансирование» GEFF.
Инвестиции ЕБРД в KMF укрепят потенциал учреждения по предоставлению столь необходимого финансирования женщинам-предпринимателям, способствуя https://zajmitenge.kz/qaryzzaim/ экономическому росту и созданию рабочих мест в стране. Кроме того, это поможет продвигать гендерное равенство и поддержит работу ЕБРД по поддержке малых и средних предприятий, возглавляемых женщинами, что является приоритетом для Банка в его стратегии в Казахстане.
2. БНК Финанс Казахстан
Банк BNK Finance Kazakhstan, входящий в состав южнокорейской BNK Financial Group Inc., стал первым иностранным многопрофильным финансовым учреждением, получившим банковскую лицензию в стране. Его преобразование в коммерческий банк было одобрено ARDFM и соответствует директиве президента Касым-Жомарта Токаева о привлечении в страну надежных международных банков и повышении конкуренции в финансовом секторе.
Банк будет специализироваться на кредитовании бизнеса, торговом финансировании, финансовом лизинге и проектном финансировании. В число его клиентов входят малые и средние предприятия, юридические лица и индивидуальные предприниматели. Компания имеет обширный опыт работы в Азии и на Ближнем Востоке. У нее есть дочерние компании в Мьянме, Камбодже, Лаосе и Казахстане. В 2014 году BNK Capital начала расширять свою финансовую сеть в ключевых развивающихся странах Юго-Восточной Азии. В настоящее время компания работает в девяти странах, в основном в Китае, Индонезии и Вьетнаме.
Приход нового иностранного банка должен способствовать повышению качества услуг, а также обеспечить лучший доступ к капиталу для предпринимательства. По состоянию на это лето совокупный кредитный портфель микрофинансовых организаций страны составлял более 265 миллиардов тенге. Однако кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям составляли лишь 16,2% от этой суммы, а остальная часть портфеля приходилась на потребительские микрозаймы. С преобразованием KMF и BNK Finance в коммерческий банк эта доля, вероятно, еще больше увеличится, что отдалит сектор микрофинансовых организаций от его первоначальной миссии по поддержке малого бизнеса.
3. OnlineKazFinance под брендом Solva
В конце 1990-х годов ACDI/VOCA возглавила создание первой в Казахстане программы микрокредитования. При финансовой поддержке USAID, Фонда Сороса и Евразийского фонда ACDI/VOCA совместно с государственными и банковскими чиновниками разработала новые правила, позволяющие небанковским финансовым организациям предоставлять небольшие кредиты на пополнение оборотного капитала. Результатом стал проект Казахстанского фонда общинного кредитования (KCLF), в рамках которого были созданы микропредприятия, имеющие юридическую регистрацию и подчиняющиеся непосредственно Центральному банку Казахстана.
KMF, ныне известная как OnlineKazFinance под брендом Solva, является одной из таких многопрофильных финансовых организаций и с момента своего запуска в 2016 году предоставила кредиты более чем 27 миллионам заемщиков на сумму 66 миллиардов тенге. Компания использует методологию группового кредитования, предлагая небольшие ступенчатые кредиты, что позволяет ей оценивать кредитоспособность заемщиков с течением времени и поддерживать погашение. В 2024 году компания объявила о планах преобразования в банк с цифровой ориентацией, что поможет повысить доступность кредитов и снизить бремя чрезмерной задолженности для заемщиков.
Тем временем бум электронной коммерции привел к появлению в стране и регионе моделей «купи сейчас, заплати потом» (BNPL). Но хотя потребители и получили выгоду от этих вариантов, экономические эксперты все больше обеспокоены тем, как платежи в рассрочку подпитывают потребительскую задолженность и способствуют порочному кругу инфляции BNPL. Именно поэтому IFC в партнерстве с Центром зеленого финансирования AIFC инвестировала 5 миллионов долларов в выпуск гендерных облигаций микрофинансовой организации ACF для увеличения объемов кредитования по продуктам BNPL.
4. ACF
Основанная в 1997 году международной организацией по оказанию помощи и развитию Mercy Corps, компания ACF является одним из ведущих микрофинансовых учреждений страны с обширной сетью филиалов, обслуживающих сельские домохозяйства. По мере того как компания смещала фокус с местного рынка на самые отдаленные общины, ACF разрабатывала инновационные продукты и подходы к кредитованию, которые помогают бороться с бедностью в стране с одной из самых низких плотностей населения в мире.
В настоящее время ACF сосредоточена на оказании помощи беднейшим сельским семьям, предоставляя микрокредиты, чтобы помочь им развивать свой бизнес и инвестировать в свое жилье. Она также увеличила объемы выдачи «зеленых» кредитов – финансирования инноваций в области энергоэффективности систем отопления в домах. Помимо сокращения выбросов углекислого газа, эти инвестиции позволяют жителям деревень экономить на расходах на газ и топливо и повышать качество своей жизни.
Казахстан, бывшая советская республика с ВВП на душу населения в 13 000 долларов, является страной с высоким уровнем дохода, а огромные запасы нефти, питающие экономику, помогли многим гражданам выбраться из нищеты. Но страна не лишена проблем, и для большинства ее сельских бедняков выживание по-прежнему остается борьбой. Именно поэтому Mercy Corps с гордостью поддерживает работу ACF в этом регионе. Недавно мы поговорили с Жанной Жакуповой, исполнительным директором ACF, о трудностях работы в сельских районах страны и о приверженности ее компании устойчивым и инновационным методам работы.